คิดดอกเบี้ยทบต้นย่อมไม่ชอบด้วยกฎหมาย

บางครั้งธนาคารหรือบริษัท ในเครือเจ้าของบัตรเครดิต มีการจัดทำรายการบัญชีการใช้บัตรเครดิตของสมาชิกบัตรเครดิตที่ไม่มีความชัดเจน มีการคิดดอกเบี้ยทบต้น เบี้ยปรับ และค่าธรรมเนียมต่างๆ เข้ากับเงินต้นเป็นรายเดือน ทำให้เกิดความไม่ชัดเจนถึงจำนวนเงินต้นที่แท้จริง ที่มาจากการเบิกถอนเงินสดจากเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ การซื้อสินค้าและการบริการต่างๆ ที่การนำดอกเบี้ยที่คิดไว้เป็นรายเดือน เบี้ยปรับและค่าธรรมเนียมต่างๆ ทบเข้ากับเงินต้นเป็นต้นเงินจำนวนใหม่ และคิดดอกเบี้ยจากต้นเงินจำนวนใหม่เป็นรายเดือนต่อไป ซึ่งลักษณะดังกล่าวเป็นการคิดดอกเบี้ยซ้อนดอกเบี้ย ย่อมไม่ชอบด้วยกฎหมาย

สมาชิกบัตรเครดิตเสียชีวิต

ธนาคารหรือบริษัทในเครือธนาคารเจ้าของบัตรเครดิต ซึ่งเป็นเจ้าหนี้ของสมาชิกบัตรเครดิต ต้องดำเนินการฟ้องศาลต่อทายาททีมีสิทธิรับมรดก หรือผู้จัดการทรัพย์มรดกของสมาชิกบัตรที่ตกเป็นลูกหนี้ ภายในกำหนดเวลาหนึ่งปี นับแต่เมื่อธนาคารหรือบริษัทในเครือเจ้าของบัตรเครดิตได้รู้หรือควรจะได้รู้ถึงความตายของสมาชิกบัตรเครดิต ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพานิชย์ มาตรา ๑๗๔๕ วรรคสาม ในกรณีถ้าไม่มีผู้จัดการทรัพย์มรดกของสมาชิกบัตรเครดิตแล้ว ธนาคารหรือบริษัทในเครือเจ้าของบัตรเครดิตจำต้องฟ้องทายาทที่มีสิทธิรับมรดกของสมาชิกบัตรคนใดคนหนึ่งก็ได้ ไม่จำเป็นต้องฟ้องทายาทที่มีสิทธิรับมรดกดังกล่าวทุกคน แต่ถ้ามีผู้จัดการทรัพย์มรดกของสมาชิกบัตรเครดิตแล้ว ธนาคารหรือบริษัทในเครือเจ้าของบัตรเครดิตก็มีอำนาจฟ้องผู้จัดการทรัพย์มรดกของสมาชิกบัตรเครดิตที่ถึงแก่ความตายนั้นได้ หรือจะฟ้องทายาทที่มีสิทธิรับมรดกของสมาชิกบัตรเครดิตคนใดคนหนึ่งก็ได้

การรับสภาพหนี้บัตรเครดิต

การรับสภาพหนี้ คือการที่สมาชิกบัตรเครดิตได้ทำเป็นหนังสือรับสภาพหนี้ต่อธนาคารหรือบริษัทในเครือธนาคารเจ้าบัตรเครดิต ซึ่งเป็นไปตามสิทธิเรียกร้องของเจ้าหนี้ โดยสมาชิกบัตรเครดิตจะต้องลงลายมือชื่อไว้เป็นหลักฐาน หรือแม้การรับสภาหนี้ของสมาชิกบัตรเครดิตโดยการชำระหนี้เงินต้นที่ค้างชำระ หรือชำระดอกเบี้ยซึ่งการชำระนี้ แม้เพียงบางส่วนหรือทั้งหมดให้แก่ธนาคารหรือบริษัทในเครือธนาคารเจ้าของบัตรเครดิต ก็ถือว่าเป็นการรับสภาพหนี้โดยปริยายแล้ว การรับสภาพหนี้ทำให้อายุความที่เดินอยู่ซึ่งตามกฎหมายกำหนดไว้สองปี ถ้ามีการรับสภาพหนี้ในช่วงอายุความดังกล่าว อันจะเป็นผลให้อายุความเดินอยู่นั้นหยุดลงทันที ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพานิชย์ มาตรา ๑๙๓/๑๔(๑) และมาตรา ๑๙๓/๑๕ และมาตรา๑๙๓/๒๙ อายุความก็จะเริ่มต้นนับใหม่ในวันรุ่งขึ้นเป็นเวลาอีก ๒ ปีเช่นเดิม ถ้ามีการรับสภาพหนี้ไม่ว่าจะเป็นการที่สมาชิกบัตรลงลายมือชื่อไว้เป็นหลักฐาน หรือชำระหนี้เงินต้นที่ค้างชำระ หรือชำระดอกเบี้ยแม้เพียงบางส่วนก็จะทำให้อายุความหยุดลงอีกเช่นกัน และเริ่มนับอายุความ ๒ ปีใหม่เป็นอย่างนี้เรื่อยไป

อายุความฟ้องร้อง ๒ ปี

สัญญาบัตรเครดิต เป็นสัญญาตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา๑๙๓/๓๔ (๗) เป็นสัญญารับทำการงานต่างๆให้แก่สมาชิก ซึ่งมีอายุความตามสิทธิเรียกร้องให้ชำระหนี้ ๒ ปี นับแต่เมื่อสมาชิกบัตรเครดิตผิดนัดชำระหนี้ , ชำระหนี้ไม่ถูกต้องตามกำหนดเวลา หรือชำระหนี้แต่เพียงบางส่วน ซึ่งถ้าหากว่าในระหว่างที่มีการนับอายุความ ๒ ปีนั้น สมาชิกบัตรเครดิตได้นำเงินไปชำระแม้เพียงบางส่วน ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยหรือเงินต้นก็ตาม อายุความจะหยุดลงทันที่นับแต่มีการชำระหนี้ และจะเริ่มต้นนับอายุความ ๒ ปีใหม่ในวันรุ่งขึ้น แต่ถ้าในภายหลังที่อายุความขาดลงแล้ว สมาชิกบัตรเครดิตยังนำเงินไปชำระทั้งหมดหรือแต่เพียงบางส่วน ไม่ว่าจะเป็นเงินต้นหรือดอกเบี้ยก็แล้วแต่ ก็ไม่ทำให้อายุความที่ขาดลงแล้ว กลับมาหรือขยายความออกไปแต่อย่างใด และเมื่อสมาชิกบัตรเครดิตนำเงินไปชำระหนี้ที่ขาดอายุแล้ว ก็ไม่สามารถเรียกเงินจากธนาคารหรือบริษัทในเครือธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตคืนได้แต่อย่างใด